信贷的主要风险
一般而言，信贷业务包括八个要素，即：授信对象、金额、期限、利率、偿还方式、偿还来源、用途、担保方式。
借款人向银行申请贷款的客户，必须符合《贷款通则》、《三方办法一》、《商业银行授信工作指引》、《商业银行法》等有关规定和本机构对借款人的基本要求。
通常，信用机构把客户分为两类：一是企业类客户，二是自然人类客户。
对没有资格或资格有缺陷的借款人发放贷款，其风险表现为：
无营业执照、事业单位法人证书或身份证明、无特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书、无法人分支机构、无法人授权、无完全民事行为能力的借款人
对国家限制类行业的贷款风险表现为：贷款流向"五小"(浪费资源、技术落后、质量低劣、污染严重的小煤矿、小炼油、小水泥、小玻璃、小火电等)和两高一剩(高耗能、高污染、产能过剩等)等国家限制类、甚至淘汰类行业。
这些行业本身就对社会发展产生了不利的影响，再加上国家政策(如税收、财政等)的限制，这些行业难以实现大发展，甚至可能成为政府禁止直接退出市场和破产关闭的对象，导致信贷机构出现不良贷款和呆账、坏帐。
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